P2P Pôžičky

Peer-to-peer lending (známe tiež ako person-to-person lending, social lending či sociálne pôžičky, niekedy tiež priame úverovanie, skratkou P2P lending, P2P pôžičky a p2p pôžičky) je požičiavanie ľuďom priamo od ľudí za pomocou sprostredkovateľa a online platformy . Užívatelia tejto online platformy priamo medzi sebou (peer to peer) uzatvárajú obchody.

Platformy v podobe online aukčných systémov, ktoré slúžia na predaj tovaru alebo služieb, sú dnes už celkom bežným a všeobecne využívaným nástrojom. Patrí k fenoménu zdieľanej ekonomiky, ktorej hlavnými predstaviteľmi sú napr. Spoločnosti UBER a Airbnb. Systém peer-to-peer pôžičiek sa od týchto prostredia prakticky nelíši, jediný rozdiel spočíva v tom, že sa tu neobchoduje s tovarom, ale s finančnými prostriedkami, presnejšie povedané, stretávajú sa tu investori so žiadateľmi o drobné pôžičky a uzatvárajú medzi sebou platnej zmluvy o pôžičkách. Ide o nový a pozvoľna sa rozmáhajúcej trend zdieľanie nevyužitých prostriedkov na priamo medzi dvoma užívateľmi. Pôžičky prebiehajú bez účasti bánk, teda aj bez ich vysokých poplatkov, cez internetový portál, na ktorom sa na podmienkach dohovárajú priamo klienti medzi sebou.

História

Anglicko

Prvou spoločnosťou, ktorá ponúkala P2P pôžičky je anglická firma Zopa. Táto firma bola založená v roku 2005 v Anglicku a za dobu svojej pôsobnosti už vyplatila viac ako 2,79 miliárd libier. Ďalším výrazným hráčom v tejto oblasti sa stala spoločnosť Funding Circle. Jej vznik sa datuje k roku 2010 a až do júna 2017 požičala už viac ako 2,9 miliárd libier. Obe spoločnosti sú členmi Peer 2 Peer Finance Association (P2PFA), ktorej vznik jasne prispel k rozšíreniu P2P platforiem po celej Európe.

USA

V USA sa začal trh s P2P pôžičkami rozvíjať až o rok neskôr, vo februári 2006. Vtedy bola založená spoločnosť Prosper marketplace, ktorú ešte v tom istom roku nasledovala spoločnosť Lending Club. Obe spoločnosti sídlia v neoficiálne P2P bašte USA, v San Franciscu, a obe uzavreli partnerstvo so spoločnosťou FOLIO Investing, aby vytvorili sekundárny trh a zabezpečili lepšiu likviditu pohľadávok. Lending Club je v súčasnosti s pôžičkami presahujúce hodnotu 31 miliárd dolárov najväčšie P2P platformou na světě.Lending Club dokonca podstúpil v decembri roku 2014 IPO8 a teraz sa obchoduje na newyorskej burze.

Slovenská republika

Najstaršiou podobnú platformou v Slovenskej republike je spoločnosť Žltý Melón, ktorá funguje už od roku 2012. Časom pribudli aj ďalšie spoločnosti Ako Finzo a Zinc Euro.

Žiadosť o P2P pôžičku

Samotné hľadanie investorov prebieha najčastejšie formou internetovej aukcie na vybrané platforme, kde žiadateľ o úver zadá dopyt a investor na to zareaguje ponukou. Obe strany sa však musí pohybovať v medziach nastavených platformou. Žiadateľ je často obmedzený maximálnu požadovanú sumu a investor úrokom. Úrok sa určuje troma spôsobmi:

Úrok stanovuje platforma na základe ratingu, ktorý žiadateľovi o pôžičku priradí
Žiadateľ zadá maximálny úrok, ktorý chce a môže akceptovať, investor môže ponúknuť úrok rovnaký alebo nižší
Platforma alebo žiadateľ stanovuje iba odporúčaný úrok, konečná ponuka je na investorovi.
Dopyt žiadateľ doplní o účel a dôvod pôžičky, tiež uvedie všetky potrebné údaje o svojej osobe, zamestnanie, príjmoch a platforma porovná dáta s ďalšími dostupnými, napríklad z registrov dlžníkov. S ohľadom na zistené údaje môže klientovi platforma prideliť rating s úrokom, poprípade ho len schváliť. Pridelený úrok znížený o poplatok platforme je aj výnos pre investorov.

Platforma od platformy sa líšia aj v podmienkach pre schválenie úveru či podmienkach na investorov. Spravidla stačí jeden investor a je nutné získať celú požadovanú sumu, ale sú aj platformy, kde musia byť investorov viac alebo nemusia byť vybraná čiastka celá.

Úspešnosť dopytu je ovplyvnená jej dôveryhodnosťou. Čím viac overených informácií, potvrdenkách a relevantných dokladov dopyt obsahuje, tým pravdepodobnejšie nájde svoje investorov a dosiahne lepšie úroku. Investor sám môže vyžadovať ďalšie informácie a záruky, často v podobe nehnuteľné zástavy, ručiteľa úveru atď. Aj s dostatočnou dokumentáciou však nemusí byť vyhrané. Zonk napríklad od začiatku ostrej prevádzky v júni 2015 muselo odmietnuť 80% dopytov pre zadlženosť žiadateľov.

Držiteľ certifikátu Bisnode Register solventných firiem

Držiteľ certifikátu Bisnode Register solventných firiem

Ammado vám ponúka nasledovné produkty: pozicky, pozicka, rychle pozicky, pozicka online, rychla pozicka, nebankové pôžičky, online pozicka, pozicka ihned, pozicka bez dokladovania prijmu, spotrebný úver, pozicka bez registra, pozicka pre nezamestnanych, peniaze, pozicka na auto, studentska pozicka, sms pozicka, uver na auto, mini pozicka, uver, hypoteka kalkulacka, pôžičkomat, nebankova pozicka, pozicky bez registra, nebankove pozicky, najvyhodnejsia pozicka, pozicky bez dokladovania prijmu, rýchla pôžička, uvery, pozicky cez internet, uver na byvanie, spotrebny uver, bezucelovy uver, najlepsia pozicka, uver na cokolvek, pozicky pre kazdeho, bezucelova pozicka, nebankové pôžičky bez registra, pôžička od súkromnej osoby, pozicky nebankove, najvyhodnejsie pozicky, pozicky na zmenku, vyhodna pozicka, pozicky bez registra online, peniaze ihned, pozicka pre mladych, úver, uver pre mladych, najlepsie pozicky, rychla pozicka bez dokladovania prijmu, poziciam peniaze, potrebujem peniaze, kratkodobe pozicky, uver online, pozicka na materskej, najlacnejšie pôžičky, pôžička bez dokladovania príjmu, pozicka ihned na ucet, pozicka bez registra ihned, rychla pozicka ihned na ucet, najvýhodnejší úver, rýchle pôžičky bez registra, úver bez dokladovania príjmu, pozicky pre zivnostnikov, nebankove pozicky ihned, pozicka na cokolvek, porovnanie uverov, pozicka na matersku, studentske pozicky, pozicky sk, spotrebný úver porovnanie, rychla online pozicka, pozicka online ihned na ucet, pozicka bez dokladovania, rychle peniaze, pozicka pre studentov, uver bez registra, pozicka pre kazdeho, online pozicka ihned, pozicka ihned na ucet online, pozicky rychle, pozicka bez prijmu, spotrebiteľský úver, pozicka pre zivnostnikov, rychla pozicka pre nezamestnanych, rychle pozicky online, refinancovanie uveru, pôžička pred výplatou, výhodný úver, uver na podnikanie, pozicka online ihned bez registra, uvery bez registra, sukromne pozicky, uver pre podnikatelov, pozicka pre nezamestnanych ihned,  pozicka na byvanie , porovnanie poziciek, pozicanie penazi, pozicka pre dochodcov, okamzita pozicka, rýchla pôžička bez registra, pôžička pre nezamestnaných, vypocet pozicky, online pozicky ihned na ucet, požičať peniaze, pozicka bez registra do 3000, pôžička pre študentov, hypoteka na byvanie, kto požičia peniaze, pozicka na podnikanie, nebankové spoločnosti, nebankove pozicky bez registra a bez rucenia, pozicka 500 eur, sms pozicka ihned, pozicka ihned na ucet online bez registra, spotrebny uver najnizsi urok, pôžička online ihneď, pozicka pre podnikatelov, pozicky ihned bez registra, uver pre zivnostnikov, spotrebný úver s najnižším úrokom, peniaze na ruku, pozicky ihned na ruku, rychla pozicka cez internet, hypotekárny úver, pozicka na zmenku ihneď, rychla pozicka na ruku, pozicka ihned na ucet bez registra, hypotéka bez dokladovania príjmu, pozicka ihned do 10 minut, pozicka do vyplaty, auto uver, nove pozicky, rychle pozicky do 350 eur, pozicka do 500 eur, s potrebný úver kalkulačka , pozicka cez sms, požičky od súkromných osob, konsolidácia úverov, rychle pozicky do vyplaty, rychle pozicky pred vyplatou, pohotovost pozicka, rychle pozicky cez sms, pozicky ihned schvalene, sms pozicka na ucet, pozicka na 30 dni, triangel pozicka, pozicka do 3 minut, hypotekarny uver, uver kalkulacka, pozicia, pozicki, pozicka kalkulacka, pozicky od ludi, pozicky cez sms hned, pozicky na ruku, pozicky pre dlznikov, hypoteka pre mladych kalkulacka, rychla pozicka cez sms, kalkulacka uveru, kalkulacka uver, pôžičky bez dokladovania príjmu a bez ručenia nehnuteľnosťou, nakup na splatky bez dokladovania, sms pozicka bez registra, kvatro pozicky, Vianočná pôžička, bezucelovy uver kalkulacka, pozicka hned, uver na auto kalkulacka, kalkulacka pozicky, bezúročná pôžička, kalkulacka spotrebny uver, pozicka do 5 minut, dostupna pozicka, úver pre začínajúcich podnikateľov, pozicka na cokolvek kalkulacka, pozickovo, pozickomat