Instantné platby - Čo je TARGET Instant Payment Settlement (TIPS)?

Instantné platby so skratkou TIPS vystihujú svoj účel už v samotnom názve. 
V preklade ide  o "okamžité zaúčtovanie platby". Prakticky ide o novú platobnú službu, ktorú spustila Európska centrálna banka (ECB) v novembri 2018.

TARGET Instant Payment Settlement (TIPS)

Jednoduchá definícia služby TIPS

Okamžite zaúčtované akejkoľvek platby odoslanej z bankového účtu, ktorá sa pripíše na účet príjemcu najneskôr do 10 sekúnd od odoslania a to aj počas víkendov a sviatkov. Túto službu môže využívať každý kto má bankový účet v banke, ktorá takúto službu poskytuje. TIPS nieje pre banky povinnou službou a poplatky pre konečných spotrebiteľov nie sú na Slovensku regulované. Maximálna možná čiastka pre jednu finančnú transakciu je 15000 EUR.

TIPS a jeho hlavné výhody

Medzi hlavnú výhodu novej platobnej služby TIPS patrí neodmysliteľne zrýchlený prevod finančných prostriedkov medzi poskytovateľmi platobných služieb (Bankami). Práve zrýchlenie prevodu prináša revolúciu, keďže je prevod prostredníctvom služby TIPS takmer okamžitý (max. do 10 sekúnd). Jednoducho povedané, všetky platby realizované prostredníctvom novej služby budú pripísané na účet ihneď po ich zadaní. Druhou veľkou výhodou je, že "nebankové dni" úplne zaniknú. Prostredníctvom platby TIPS sa totiž finančné transakcie zaúčtujú aj cez víkend a počas sviatkov.

TIPS je update systému TARGET2

Prevody prostredníctvom služby TIPS sú síce novinkou, ale nieje to "jedináčik". TIPS bol vytvorený ako rozšírenie už existujúcej metódy TARGET2. V súčasnosti je viazaný len na menu EURO, no nič nebráni tomu, aby sa rozšíril aj na iné meny.

Obmedzenia a nevýhody služby TIPS

Prostredníctvom platobnej metódy TIPS neodošlete v súčasnosti viac ako 15000 EUR (k 05.02.2019). Službu využíva v Európe zatiaľ len 15% bánk. Samozrejme, že tento pomer sa rapídne časom zvýši. Nevýhodou sú aj neregulované poplatky Národnou bankou Slovenska a ECB.

Prečo vznikla služba TIPS?

Služba TIPS je akousi reakciou ECB na vývoj Európskeho finančného trhu. Aby sa predišlo  ďalším vznikom vnútroštátnych platobných systémov pre zrýchlenie platobných prevodov. Práve na základe nárastu dopytu po tzv. instantných platbách vznikla myšlienka vytvorenia jedného kompaktného systému, ktorým sa zabráni trieštenie európskeho trhu na desiatky malých platobných služieb. Hlavnou myšlienkou TIPS-u je sprístupnenie služby pre každého občana, ktorý vlastní bankový účet.

TIPS ako dve varianty

Poznáme dve funkcie TIPS, ktoré jej majú dopomôcť k dosiahnutiu dostupnosti v celej Európe. Ten prvý je systém TIPS založený na programe SEPA Instant Credit Transfer (SCT Inst) - schéma celoeurópskych okamžitých platieb, o ktorej sa očakáva, že ju bude využívať väčšina poskytovateľov platobných služieb v celej Európe. Druhá varianta je TIPS, ktorý bol vyvinutý ako rozšírenie TARGET2, ktoré už má rozsiahlu sieť účastníkov po celej Európe.

Ako TIPS funguje?

Každá Slovenská banka, ktorá bude ponúkať tento platobný model sa zaregistruje do NBS (Národná banka Slovenska), kde sa jej vytvorí špeciálny účet, do ktorého budú tiecť finančné zdroje z likvidity. Akonáhle prebehne platobný príkaz, ECB (Európska centrálna banka) zaúčtuje peniaze na strane príjemcu a následne si ich v pravidelných intervaloch zo špeciálneho účtu stiahne. Jednoducho povedané, okamžité pripísanie platby na účet príjemcu sa uskutoční z finančných prostriedkov ECB, ktorá si ich následne od vnútroštátnej banky refunduje.

Koľko bude stáť TIPS banky?

Systém ako taký je úplne bezplatný. Za vedenie účtov, ktoré sú pre tento účel potrebné, nebudú banky platiť nič. Cena za jednu transakciu je stanovená pevne a to do novembra 2020 na 0,002 EUR. Za prvých 10 miliónov platieb uskutočnených každým účastníkom TIPS do konca roka 2019 nebudú banky platiť nič.

Ako prebiehal vznik

Podľa dostupných zdrojov ECB bola jeho prvotná myšlienka započatá už v roku 2016. Systém odobrila v júni 2017 Rada guvernérov ECB, ktorá dala službe "zelenú". Následne začala jeho vývojová fáza a simulačné testy. Ostrá prevádzka bola spustená v novembri 2018.

Budúcnosť z pohľadu TIPS-u

Finančné operácie sa stávajú rýchlejšími a jednoduchšími. Platby prostredníctvom služby TIPS tak môžu úplne vytlačiť z trhu klasické bankové prevody. Dá sa predpokladať, že príjemcovia platieb budú uprednostňovať tento model a tak tlak na používanie TIPS-u sa zvýši natoľko, že tie klasické ostanú v pozadí. Vývoj rýchlejšieho prístupu môžeme vidieť aj pri výberoch z účtov. Klasické výbery na pobočkách úplne prevalcovali tie z bankomatov. Dá sa očakávať, že do desiatych rokov sa stane služba TIPS primárnou a cenovo veľmi dostupnou.

Autor: Ammado.sk

Kopírovanie článku ako aj jeho častí je povolené len s uvedením autorského zdroja: https://www.ammado.sk

Finančný magazín

Pôžička bez úroku 33 miliónov pre Banskobystrický kraj

Vláda SR odklepla bezúročnú pôžičku pre Banskobystrický samosprávny kraj na opravu ciest druhej a tretej triedy. Kraj môže pôžičku čerpať v období rokov 2019 až 2021. Vyhol sa tak komerčnému zadlženiu, keďže si župa plánovala zobrať pôžičky z banky. 33 miliónov EUR pribudne do pokladnice...
Celý článok

Mladomanželská pôžička - Ako ju získate?

Od 01.07.2019 sú mladomanželské pôžičky opäť dostupné. Štátny fond rozvoja bývania ich bude schvaľovať až do 50.000 EUR. Účel pôžičky je jasný. Štát vám požičia na rekonštrukciu bývania, či kúpu domu. Pre získanie mladomanželskej pôžičky musíte splniť určité podmienky, ktoré sa dozviete v našom...
Celý článok

Regionálne pôžičky - magazín

Pôžičky Horná Potôň

Pôžička Ammado je dostupná aj v obci Horná Potôň. Možnosti schválenia pôžičky sú online a obyvatelia Hornej Potôni nemusia chodiť zbytočne na pobočky. Rovnako Ammado ponúka aj možnosť PZP online poistenie pre všetkých obyvateľov tejto obce ako aj možnosť získať produkt výhodná hypotéka.   V...
+

Pôžičky Horná Poruba

Pôžička Ammado je dostupná aj v obci Horná Poruba. Možnosti schválenia pôžičky sú online a obyvatelia Hornej Poruby nemusia chodiť zbytočne na pobočky. Rovnako Ammado ponúka aj možnosť PZP online poistenie pre všetkých obyvateľov tejto obce ako aj možnosť získať produkt výhodná hypotéka.   V...
+