Instantné platby - Čo je TARGET Instant Payment Settlement (TIPS)?

Instantné platby so skratkou TIPS vystihujú svoj účel už v samotnom názve. 
V preklade ide  o "okamžité zaúčtovanie platby". Prakticky ide o novú platobnú službu, ktorú spustila Európska centrálna banka (ECB) v novembri 2018.

TARGET Instant Payment Settlement (TIPS)

Jednoduchá definícia služby TIPS

Okamžite zaúčtované akejkoľvek platby odoslanej z bankového účtu, ktorá sa pripíše na účet príjemcu najneskôr do 10 sekúnd od odoslania a to aj počas víkendov a sviatkov. Túto službu môže využívať každý kto má bankový účet v banke, ktorá takúto službu poskytuje. TIPS nieje pre banky povinnou službou a poplatky pre konečných spotrebiteľov nie sú na Slovensku regulované. Maximálna možná čiastka pre jednu finančnú transakciu je 15000 EUR.

TIPS a jeho hlavné výhody

Medzi hlavnú výhodu novej platobnej služby TIPS patrí neodmysliteľne zrýchlený prevod finančných prostriedkov medzi poskytovateľmi platobných služieb (Bankami). Práve zrýchlenie prevodu prináša revolúciu, keďže je prevod prostredníctvom služby TIPS takmer okamžitý (max. do 10 sekúnd). Jednoducho povedané, všetky platby realizované prostredníctvom novej služby budú pripísané na účet ihneď po ich zadaní. Druhou veľkou výhodou je, že "nebankové dni" úplne zaniknú. Prostredníctvom platby TIPS sa totiž finančné transakcie zaúčtujú aj cez víkend a počas sviatkov.

TIPS je update systému TARGET2

Prevody prostredníctvom služby TIPS sú síce novinkou, ale nieje to "jedináčik". TIPS bol vytvorený ako rozšírenie už existujúcej metódy TARGET2. V súčasnosti je viazaný len na menu EURO, no nič nebráni tomu, aby sa rozšíril aj na iné meny.

Obmedzenia a nevýhody služby TIPS

Prostredníctvom platobnej metódy TIPS neodošlete v súčasnosti viac ako 15000 EUR (k 05.02.2019). Službu využíva v Európe zatiaľ len 15% bánk. Samozrejme, že tento pomer sa rapídne časom zvýši. Nevýhodou sú aj neregulované poplatky Národnou bankou Slovenska a ECB.

Prečo vznikla služba TIPS?

Služba TIPS je akousi reakciou ECB na vývoj Európskeho finančného trhu. Aby sa predišlo  ďalším vznikom vnútroštátnych platobných systémov pre zrýchlenie platobných prevodov. Práve na základe nárastu dopytu po tzv. instantných platbách vznikla myšlienka vytvorenia jedného kompaktného systému, ktorým sa zabráni trieštenie európskeho trhu na desiatky malých platobných služieb. Hlavnou myšlienkou TIPS-u je sprístupnenie služby pre každého občana, ktorý vlastní bankový účet.

TIPS ako dve varianty

Poznáme dve funkcie TIPS, ktoré jej majú dopomôcť k dosiahnutiu dostupnosti v celej Európe. Ten prvý je systém TIPS založený na programe SEPA Instant Credit Transfer (SCT Inst) - schéma celoeurópskych okamžitých platieb, o ktorej sa očakáva, že ju bude využívať väčšina poskytovateľov platobných služieb v celej Európe. Druhá varianta je TIPS, ktorý bol vyvinutý ako rozšírenie TARGET2, ktoré už má rozsiahlu sieť účastníkov po celej Európe.

Ako TIPS funguje?

Každá Slovenská banka, ktorá bude ponúkať tento platobný model sa zaregistruje do NBS (Národná banka Slovenska), kde sa jej vytvorí špeciálny účet, do ktorého budú tiecť finančné zdroje z likvidity. Akonáhle prebehne platobný príkaz, ECB (Európska centrálna banka) zaúčtuje peniaze na strane príjemcu a následne si ich v pravidelných intervaloch zo špeciálneho účtu stiahne. Jednoducho povedané, okamžité pripísanie platby na účet príjemcu sa uskutoční z finančných prostriedkov ECB, ktorá si ich následne od vnútroštátnej banky refunduje.

Koľko bude stáť TIPS banky?

Systém ako taký je úplne bezplatný. Za vedenie účtov, ktoré sú pre tento účel potrebné, nebudú banky platiť nič. Cena za jednu transakciu je stanovená pevne a to do novembra 2020 na 0,002 EUR. Za prvých 10 miliónov platieb uskutočnených každým účastníkom TIPS do konca roka 2019 nebudú banky platiť nič.

Ako prebiehal vznik

Podľa dostupných zdrojov ECB bola jeho prvotná myšlienka započatá už v roku 2016. Systém odobrila v júni 2017 Rada guvernérov ECB, ktorá dala službe "zelenú". Následne začala jeho vývojová fáza a simulačné testy. Ostrá prevádzka bola spustená v novembri 2018.

Budúcnosť z pohľadu TIPS-u

Finančné operácie sa stávajú rýchlejšími a jednoduchšími. Platby prostredníctvom služby TIPS tak môžu úplne vytlačiť z trhu klasické bankové prevody. Dá sa predpokladať, že príjemcovia platieb budú uprednostňovať tento model a tak tlak na používanie TIPS-u sa zvýši natoľko, že tie klasické ostanú v pozadí. Vývoj rýchlejšieho prístupu môžeme vidieť aj pri výberoch z účtov. Klasické výbery na pobočkách úplne prevalcovali tie z bankomatov. Dá sa očakávať, že do desiatych rokov sa stane služba TIPS primárnou a cenovo veľmi dostupnou.

Autor: Ammado.sk

Kopírovanie článku ako aj jeho častí je povolené len s uvedením autorského zdroja: https://www.ammado.sk

Finančný magazín

Stane sa z Cetelemu Hello bank?

Podľa dostupných informácii sa na Slovensko chystá vstúpiť elektronická banka Hello bank. Ako je zrejme tak práve táto banka spadá do skupiny BNP Paribas rovnako ako Cetelem. Podľa aktuálnych informácií z prostredia Cetelemu je vstup Hello bank na Slovenský trh len otázkou niekoľkých mesiacov....
Celý článok

Ako sa zachovať pri omeškaní splátky

Každý záujemca o pôžičku by si mal už dopredu zistiť ako bude reagovať finančná inštitúcia v prípade ak sa dostane do zlej situácie a nebude môcť splátku uhradiť včas. Niektoré bankové ale aj nebankové inštitúcie (vrátane produktu Ammado pôžička) ponúkajú klientom bezplatný odklad splátky. Dá...
Celý článok

Konsolidácia a refinancovanie sa stáva trendom

Štatistiky ukazujú, že slovenský spotrebitelia majú väčšiu ekonomickú gramotnosť oproti minulosti. Dosvedčuje to aj obrovský záujem o tzv. konsolidačné a refinančné úvery. Spotrebiteľ si začína uvedomovať, že sa môže nevýhodných pôžičiek z minulosti zbaviť tak, že ich spojí do jednej...
Celý článok

Neočakávané výdavky

  Každý to z nás pozná. Zrazu sa niečo pokazí, niečo stane. Jednoducho povedané, všetko zlé chodí nečakane. Áno, tak to v živote chodí. Budúcnosť je náhoda, ktorá sa nedá predpokladať. Každému z nás sa v živote aspoň raz stalo, že nastala situácia keď sme jednoducho...
Celý článok

Český Půjčkomat.cz sa mení na zaplo.cz – AKUTÁLNE

Klienti Českej nebankovej spoločnosti Friendly Finance známej skôr pod názvom Půjčkomat si budú po novom žiadať pôžičku od spoločnosti Zaplo Finance s. r. o. Pre klientov Friendly Finance sa prakticky nič nemení. Všetky zmluvné podmienky ostávajú nezmenené. Ak si budú chcieť ale v budúcnosti...
Celý článok

Aké banky pôsobia v Európe?

V dnešnom článku Vám prinášame aktuálny zoznam všetkých bánk pôsobiacich v Európe, plus všetky spoločnosti s platnou licenciou platobnej inštitúcie.   Slovensko: Akcenta banka, AXA banka, BKS banaka, BNP Paribas banka, Citibanka, Cofidis banka, Commerzbank, ČSOB banka, Eximbank, Fio banka,...
Celý článok

Výhody platobných kariet

Bezhotovostný platobný styk je v súčasnej dobe stále častejší. Väčšina predajcov ho veľmi víta a nedá na neho dopustiť. Nemusí totiž uchováva žiadnu veľkú finančnú hotovosť a platiť potom banke za vklad na účet. Najmä však starší ľudia nemajú k tomuto druhu platieb príliš veľkú dôveru. Ľudia nad 60...
Celý článok

5 dobrých rád ako rýchlo nenaletieť ponukám rýchlych peňazí

Požičať si peniaze na užitočné veci alebo rozmarnosti nie je dnes problém. Ak ich potrebujeme rýchlo a tlačí nás čas či okolnosti, často sa rozhodujeme pre spôsob požičania si financií, ktorý pred nás stavia čo najmenej prekážok. Našu pozornosť však väčšmi ako tie seriózne ponuky, pútajú tie na...
Celý článok

Aktuálny zoznam bánk pôsobiacich na Slovensku

Na Slovensku v súčasnej dobe pôsobí 27 bankových inštitúcií s platnou licenciou Národnej Banky Slovenska.  Prehľadný zoznam bánk je aktualizovaný a doplnení sídlom bankovej inštitúcie. Identifikačné číslo organizácie Obchodný názov Sídlo Banky Začiatok...
Celý článok

Úverový register: Ako získať odpis z registra?

Skôr ako požiadate banku o hypotéku alebo o úver na bývanie v hodnote desiatok až stovák tisíc EUR, mali by ste vedieť, ako ste na tom z pohľadu bankového registra. Odpis z úverového registra však môžete potrebovať aj na iné účely. Dnes Vám poradíme ako a kde ho získate. Čo všetko je v úverovom...
Celý článok

Finančný magazín

Zdedili ste pôžičky? Prezradíme vám ako sa ich zbavíte

Zdediť nemusíte iba majetky. Častokrát sa totiž stáva, že dedič namiesto majetkov zdedí po svojom príbuznom (poručiteľovi) aj pôžičky a dlhy. Ak dedičstvo neodmietnete, je vašou povinnosťou splatiť ich. Prezradíme vám ako jednoducho môžete dedičstvo odmietnuť a zbaviť sa tak prípadných...
Celý článok

Ammado pôžička je dostupná aj na Veľkú noc

Ďakujeme všetkým našim návštevníkom finančného portálu Ammado. Aj tento rok nebudeme obmedzovať počas veľkonočných sviatkov našu dostupnosť a všetky služby spojené s portálom ostanú v prevádzke. Na šibačku pre pôžičku Pokiaľ patríte medzi tých, ktorí si zvyknú vyšibať počas veľkej noci nejaké...
Celý článok